柔軟的地毯,雅致的沙發,名貴的油畫,精致的古董……走進寬闊的大廳,私人銀行的優雅撲面而來。但要推開環繞大廳那一扇扇厚重的木門,走進門后那個絕對隱私的空間,這必須擁有千萬身家。

2007年,中國銀行首家開設私人銀行業務時,幾乎鮮有人了解其為何物,甚至連客戶本身都以為那只是傳統銀行服務升級而已。如今4年過去,私人銀行已經四面開花,成為金融機構炙手可熱的新寵。然而,對于大眾來說,在華麗的背后,私人銀行依舊是難以與聞、高深莫測的。本期理財就將為讀者揭秘私人銀行是怎樣為富豪提供服務的。

600萬的“門檻”費

招商銀行(600036,股吧)同貝恩公司合作發布的《2011年中國私人財富報告》顯示,2011年,中國高凈值人群數量將達59萬人,高凈值人群持有的可投資資產規模將達18萬億人民幣。

迅速增長的財富需要得到有效的管理,而通過對財富的管理,銀行又能獲得可觀的利潤,在這樣的情形下,身價千萬以上的高凈值人群開始成為私人銀行爭搶的焦點。

而對于私人銀行客戶的“門檻”,各家銀行的界定標準不一。按照國際慣例,私人銀行開戶金額的底線一般為100萬美元以上,每一筆交易金額都以幾十萬美元計。瑞士銀行和匯豐銀行的私人銀行都以此為標準;美國最大私人銀行摩根大通的開戶金額為500萬美元。

而國內的銀行為爭奪客戶,門檻一降再降,有的為1000萬元,有的800萬元,有的甚至降低為300萬元。

在2011年10月10日銀監會公布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》中就對此做出明確規定,私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶。

無處不在的私密性

在電影中,我們曾看到不少關于私人銀行的情節,這樣的畫面總是與重重密碼、精密的保險箱聯系在一起。

而在現實中,當記者走入坐落在北京CBD的一座高檔寫字樓里的招商私人銀行時,入門處最先映入眼簾的是寫意山水畫的巨大屏風,大廳四周環繞著古色古香的紅紗宮燈,高大透明的玻璃龕盒里端放著高仿古董,邊上吧臺里提供著品種豐富的飲料,光咖啡就有12種口味。其實,這樣的裝修風格與記者了解過的其他幾家私人銀行基本一致:豪華而安靜,而在安靜背后卻隱約能透出它的私密。

很多私人銀行的門口沒有任何顯眼的標志,不論是進大門還是走進每間單獨的洽談室都需要刷卡,如果你沒有事先預約,普通客戶是根本進不去的。招行私人銀行的工作人員對記者說:“為了保證絕對的私密性,招行的私人銀行卡采用世界上最先進的制卡工藝手工制作,卡面最顯眼處是燙金凸印的客戶親筆簽名。這里的衛生間既有廁具又可洗手,客人不會在洗手時互相碰面。此外,每個客戶的信息在招行系統里經過了屏蔽措施,只有經過授權的人員,如專屬的客戶經理、負責的投資專家等才能取得客戶信息,其他一般人員均無法得到客戶的信息。”

不過,記者在了解中得知,很多富豪其實是不會輕易踏足私人銀行的營業廳的,更多的是私人銀行的客戶經理提供上門服務。

全方位投資服務

據有關專家介紹,現在的私人銀行的服務模式多為“1+N”,每個客戶都有一位客戶經理,客戶經理背后還有一組投資、稅務、法律等不同專業的專家隊伍。客戶經理在了解了客戶的基本情況后,會根據每個人的不同需求提供最具針對性的服務。除了最基本的財富管理外,如果客戶有避稅、遺產繼承、轉移資產、企業并購等需求,私人銀行也會全力支持。

招商銀行私人銀行的客戶經理籍彤向記者介紹,私人銀行里的每個客戶來后,客戶經理都要做4個基礎工作,先了解客戶背景和基本喜愛,然后出具投資建議,與客戶討論,然后修改建議,接下來就是執行,并隨時跟蹤反饋投資情況。

“我們有些產品收益率達到6%、7%,但不是客戶想買就可以買的,這得根據客戶的資產配置情況來定,如果高風險項目客戶已經買很多了,我們會勸客戶不要再買。如果客戶年齡較大,喜歡穩健風格,我們也不推薦,主要還是讓我們的專業人員為客戶服務,但對資金的掌控還是讓客戶自己決定。”籍彤說。

事實上,私人銀行提供的已不僅僅是理財業務服務,更多的是管家服務。“私人銀行會站在客戶的立場上,根據客戶個人所擁有的金融資產和金融需要設計出整體解決方案,會為客戶單獨制作金融產品,如專屬的信托產品等個性化產品。”籍彤表示。

渣打私人銀行的工作人員也表示,私人銀行是一個“從搖籃到墳墓”的金融服務。一些與傳統銀行業無關的業務也被私人銀行所覆蓋,包括收藏及藝術品投資咨詢、私人醫生及健康顧問、全球救援及意外保險、頂級休閑娛樂服務、房地產投資咨詢、稅務咨詢、移民咨詢和教育信托等。

增值服務不遺余力

“和西方私人銀行業務注重家族財富的長期管理不同,我國私人銀行客戶目前更注重短期增值服務。”中國銀行個人金融總部總經理梅非奇對《小康•財智》記者說。

招行就有一項紅酒投資,投資30萬一桶的高檔年份酒,灌裝300瓶。2年后客戶可以選擇要酒或者選擇變現。“變現的話一般收益率為5%。”籍彤告訴記者,除了能夠選擇葡萄酒拋售時機外,投資者還能選擇是否享用所投資的葡萄酒。投資者可以與家人、朋友或事業伙伴一同分享名下的葡萄酒。

記者統計整理發現,各家中資銀行的增值服務實則有很多類似。

絕大多數私人銀行都會提供教育類服務、醫療服務和機場貴賓服務三種增值服務。比如中國銀行的主要增值服務包括:教育類服務——幫助客戶安排子女教育事務、海外求學方面的規劃;旅行計劃服務——機場貴賓通道待遇、制定出行日程;醫療方面的服務——幫助客戶找到最好的醫生就診,在需要的時候得到最便捷的診治。

類似的,工商銀行推出的增值服務包括子女財富管理教育、私人健康安排等服務,農業銀行推出了機場貴賓服務、健康管家服務、道路救援服務和保險保障等服務。

而在藝術品投資、高端俱樂部等更加特別的增值服務種類中,銀行也下足工夫。

中信私人銀行打造了五大俱樂部:健康俱樂部、投資者俱樂部、未來領袖俱樂部、藝術鑒賞俱樂部和高爾夫俱樂部;中行、民生等私人銀行購入了私人飛機、游艇,供客戶享用;工商銀行推出了私享系列名家講座、高爾夫系列活動、文藝時尚活動及為客戶打造專屬雜志等。

記者從多家銀行了解到,像這樣的增值服務都是免費的,但并非面對所有客戶。

“還會再細分,有針對性地來選擇客戶群體。比如某一期主題活動是珠寶,每一件珠寶都價值幾千萬,可能會只針對資產過億的女士才會發出邀請。”中信銀行(601998,股吧)私人銀行的工作人員介紹。

通常私人銀行舉辦的活動,每次人數都有較嚴格的控制,且有私密性特征,因而究竟品質如何難以比較。

一家國有大行的私人銀行部總經理毫不避諱地表示,“每個行都會說自己有各種各樣的增值服務,但是不是真有,服務如何只有試了才知道。”（記者 啟晨）